Financial freedom adalah sebuah kondisi di mana seseorang memiliki simpanan uang yang cukup, dan terbebas dari hutang. Ada juga yang beranggapan bahwa financial freedom adalah kemampuan untuk menyiapkan dana pensiun supaya Anda dapat bekerja karena keinginan pribadi bukan karena harus menghasilkan uang dalam jumlah tertentu setiap tahunnya.
Sebagian besar orang bermimpi untuk memiliki kebebasan finansial, namun sayangnya tidak semua orang mampu mencapainya.
Baca Juga : Pinjaman dengan Agunan BPKB 1 Hari Cair
Beberapa alasan yang sering dianggap menghambat pencapaian kebebasan finansial adalah tingkat pendapatan yang rendah, gaya hidup yang boros, dan kurangnya pemahaman tentang pengelolaan keuangan.
Nah, untuk mencapai kebebasan finansial tersebut tidak mudah namun bukan berarti mustahil untuk mencapainya. Maka dari itu Autogadai telah merangkum beberapa tips untuk mencapai kebebasan finansial tersebut.
Level Financial Freedom
Setelah kita mengetahui Menurut Grant Sabatier seorang penulis buku Financial Freedom menjelaskan bahwa terdapat tujuh tingkatan atau level untuk mencapai financial freedom (kebebasan finansial). Berikut adalah penjelasannya:
- Level 1 : Clarity
Memeriksa kondisi keuangan, berapa banyak uang yang dimiliki, berapa banyak utang, dan tujuan yang ingin Anda capai).
- Level 2 : Kemandirian
Anda sudah mempunyai pendapatan yang cukup untuk memenuhi kebutuhan bulanan tanpa bantuan dari orang luar (orangtua).
- Level 3 : Kelonggaran Finansial
Setelah kebutuhan utama sudah terpenuhi semua dan ternyata ada sisa uang untuk dana darurat, investasi, dan dana pensiun.
- Level 4 : Stabilitas
Untuk mencapai level keempat ini pastikan Anda telah membayar utang dengan suku bunga tinggi, seperti utang kartu kredit, dan punya dana darurat setara dengan biaya hidup Anda.
- Level 5 : Fleksibilitas
Untuk Anda yang berada di level lima setidaknya sudah mempunyai dana darurat setidaknya untuk membayar biaya selama 2 tahun. Dengan tabungan sebanyak itu, menurut Sabatier, Anda tidak perlu menyimpan semuanya dalam bentuk tunai, selama Anda bisa mengakses uang tersebut dengan cepat ketika membutuhkannya.
- Level 6 : Kemandirian Finansial
Untuk Anda yang berada di level keenam (kemandirian finansial) itu Anda bisa mengandalkan return dari portofolio investasi. Tentu nominal yang Anda sisihkan untuk investasi nominalnya besar dan konsisten jika ingin hidup dari return portofolio investasi.
- Level 7 : Kekayaan Berlimpah
Level tertinggi yaitu kekayaan berlimpah, Anda mempunyai uang dalam jumlah sangat banyak daripada yang Anda butuhkan.
Tips Mencapai Financial Freedom
Dalam arti yang lebih luas, financial freedom adalah kemampuan seseorang untuk memiliki kontrol atas uangnya sendiri dan mencapai tujuan keuangan yang diinginkan tanpa adanya masalah.
Supaya Anda bisa mencapai financial freedom sesuai dengan rencana awal, silahkan simak 5 tips berikut:
1. Membuat Perencanaan Keuangan
Perencanaan keuangan yang baik bisa membantu Anda dalam mengelola keuangan secara efektif, mencapai tujuan keuangan jangka panjang, menghindari hutang, serta menentukan alokasi dana yang tepat untuk kebutuhan hidup dan investasi masa depan
2. Meningkatkan Pendapatan
Untuk tips kedua ini, hal yang bisa Anda lakukan adalah dengan mencari pekerjaan sampingan atau berbisnis kecil-kecilan.
Silahkan manfaatkan weekend Anda untuk mencari pundi-pundi rupiah, karena tidak semua orang memiliki pendapatan dan pengeluaran yang sama maka Anda harus pintar-pintar memanfaatkan waktu.
Sekarang sudah banyak portal kerja yang menyediakan lowongan untuk freelancer, Anda bisa memanfaatkan kesempatan tersebut untuk mendapatkan pekerjaan baik di dalam maupun luar negeri.
Siapa tahu pekerjaan sampingan Anda tersebut suatu hari nanti penghasilannya bisa menggantikan penghasilan utama Anda di kantor dengan catatan jika Anda benar-benar menekuninya secara konsisten.
3. Investasi
Mencapai kebebasan finansial melalui investasi adalah tujuan yang diinginkan oleh banyak orang. Investasi dapat menjadi cara efektif untuk mencapai tujuan ini, namun Anda juga memerlukan waktu, pengetahuan, dan sikap disiplin tentunya.
Investasi itu sifatnya ada yang jangka panjang dan pendek, jika Anda ingin mendapatkan keuntungan besar suatu hari nanti maka Anda harus bersabar dalam waktu beberapa tahun ke depan.
Jangan mudah percaya pada oknum yang menawarkan keuntungan besar dalam waktu singkat karena itu adalah penipuan. Lebih baik pelajari instrumen investasi di platform yang sudah terpercaya salah satunya bibit.
Hal-hal yang harus Anda ketahui sebelum memutuskan untuk berinvestasi adalah:
- Mempelajari dasar-dasar investasi
- Tentukan tujuan investasi
- Tentukan profil risiko
- Diversifikasi investasi
- Evaluasi portofolio investasi
4. Memiliki Dana Darurat
Ini adalah bagian terpenting dari semua tips keuangan yang sudah disebutkan sebelumnya. Memiliki dana darurat hukumnya wajib, sesuai dengan namanya Anda bisa menggunakan dana tersebut ketika berada di situasi darurat, terdesak atau tidak terduga.
Mengenai jumlah dana darurat yang ideal bervariasi tergantung pada kebutuhan dan situasi keuangan masing-masing individu atau keluarga.
Ada beberapa faktor yang harus dipertimbangkan saat menentukan jumlah dana darurat, seperti pengeluaran bulanan, jumlah tanggungan keluarga, jenis pekerjaan, dan kondisi kesehatan.
Sebagai patokan umum, sebaiknya memiliki dana darurat setidaknya 3-6 bulan pengeluaran rutin. Ini berarti jika pengeluaran bulanan Anda sebesar Rp 5 juta, maka dana darurat yang idealnya adalah sekitar Rp 15 juta hingga Rp 30 juta
Penting untuk diingat bahwa dana darurat seharusnya hanya digunakan untuk keadaan darurat yang memang tidak terduga dan memerlukan biaya besar, bukan untuk kebutuhan sehari-hari atau keinginan konsumtif.
5. Memiliki Hutang Tidak Lebih dari 30%
Pernyataan “memiliki hutang tidak lebih dari 30%” mengacu pada rasio hutang terhadap pendapatan. Rasio hutang terhadap pendapatan adalah perbandingan antara total hutang yang Anda miliki dengan pendapatan bulanan yang diterima.
Dalam konteks keuangan pribadi, memiliki hutang memang tidak selalu buruk. Namun, jika rasio hutang terhadap pendapatan terlalu tinggi, maka Anda mungkin akan kesulitan untuk membayar hutangnya dan mengalami masalah keuangan.
Maka dari itu, banyak ahli keuangan merekomendasikan bahwa rasio hutang terhadap pendapatan seharusnya tidak lebih dari 30%.
Namun, perlu diingat bahwa persentase 30% hanya merupakan patokan umum dan tidak selalu cocok untuk setiap orang.
Hal ini tergantung pada situasi keuangan masing-masing individu dan sifat hutang yang dimiliki. Oleh karena itu, sangat penting untuk membuat perencanaan keuangan yang matang.
6. Meningkatkan Kemampuan atau Keterampilan Diri
Tips terakhir yang akan membantu untuk mencapai financial freedom adalah dengan meningkatkan kemampuan atau keterampilan diri.
Sekarang jaman sudah semakin canggih bahkan Anda dengan mudah bisa memperoleh informasi melalui mesin pencari Google dalam waktu singkat.
Sangat disayangkan jika Anda tidak bisa memanfaatkan teknologi informasi secara bijak dan tepat. Lantas bagaimana cara agar kemampuan atau keterampilan diri Anda meningkat?
- Tetap belajar: Pendidikan tidak berakhir saat kelulusan, teruslah belajar dan mencari informasi baru melalui membaca, mengikuti kursus, webinar, workshop, atau bootcamp.
- Praktik dan latihan: Keterampilan apa pun dapat ditingkatkan dengan latihan yang konsisten dan berulang-ulang. Cobalah untuk melatih keterampilan Anda setiap hari, bahkan jika itu hanya sebentar.
- Bertanya pada orang lain: Belajar dari pengalaman orang lain dapat membantu meningkatkan kemampuan Anda. Tanyakan pada teman, mentor, atau ahli di bidang yang sama.
- Terbuka terhadap kritik: Menerima kritik dapat membantu Anda melihat kekurangan dan kelebihan diri. Terima kritik dengan baik dan gunakan sebagai peluang memperbaiki diri.
- Menetapkan tujuan yang realistis: Tentukan tujuan jangka pendek dan jangka panjang yang realistis untuk membantu Anda tetap fokus.
- Melakukan evaluasi: Evaluasi secara berkala kemajuan Anda untuk mengetahui apa yang perlu ditingkatkan. Semoga membantu!
